Finanzberatung in Oldenburg

Nun zu mir:

Geboren und aufgewachsen bin ich in Güstrow, dem Herzen Mecklenburg-Vorpommerns.

Nachdem ich dort mein Abitur abgeschlossen habe, hatte ich eine 3-monatige Verschnaufpause in der ich ein wenig durch Europa gereist bin, um im Anschluss daran die nächsten 12 Jahre meines Lebens Uniform zu tragen, denn ich habe mich als Zeitsoldat bei der Luftwaffe verpflichtet. Das erste Jahr war ich in Bayern („Grundausbildung“), die nächsten 4 Jahre in Hamburg (BWL-Studium mit Abschluss Master und Beförderung zum Offizier), dann 1 Jahr südlich von Berlin in meiner Stammeinheit. Die nächsten 2 Jahre verbrachte ich in der Nähe von Siegen für meine Fachausbildung, um die letzten 4 Jahre meiner Dienstzeit wieder südlich von Berlin aus einem Bunker heraus für die Sicherheit im deutschen Luftraum zu sorgen.

Die Perspektive Berufssoldat zu werden, war für mich nicht attraktiv genug und so streckte ich meine Fühler nach Alternativen aus, die mich langfristig glücklicher machen würden und mich eventuell auch wieder in die schöne Hansestadt Hamburg bringen würden.

Im Endeffekt kam dann aber doch alles anders als gedacht.

Wenn du interessiert daran bist, herauszufinden wie ich den Weg in diese intransparente mit Skepsis behaftete Branche gefunden habe, musst du einfach nur weiterlesen:

Ich lernte auf einem Geburtstag einer gemeinsamen Freundin Jasper als einen sehr sympathischen Typen kennen, der mir und meiner Frau im Verlaufe unseres Gesprächs auch anbot, mal einen Blick auf unsere Finanzen zu werfen, da er dies beruflich mache und neben unfassbar wichtigen Infos, die jeder brauche, auch immer ein großes Potential an Einsparungen möglich machen könne. Bei uns ging dann natürlich erstmal die Schublade „Der ist Versicherungsmakler oder Finanzberater, der will uns doch nur was verkaufen“ auf. Doch er war uns so sympathisch und betonte, dass die Finanzberatung kostenlos und unverbindlich wäre, dass wir uns dafür entschieden doch mal einen unabhängigen Blick auf unsere Produkte werfen zu lassen und gaben ihm unseren Kontakt.

Im Vorhinein verwaltete eine andere Finanzberaterin, eine gute Bekannte aus dem Freundeskreis meiner Eltern, unsere Finanzen und Versicherungen, die für eine weitgehend unabhängige Gesellschaft tätig ist. Wir waren mit ihrer Beratung immer zufrieden und haben ihr auch vertraut, zumal wir damals keine Ahnung hatten wie die Branche funktioniert und was man bei unterschiedlichsten Versicherungsprodukten, wie Krankenversicherung, Immobilienfinanzierung oder auch Altersvorsorge und Kapitalanlage beachten sollte.

Als Jasper uns dann aber in seiner transparenten Beratung aufklärte, wie die Branche funktioniert und was man unbedingt beachten sollte (optimaler weise) bevor man sich zum Beispiel für bestimmte Anlageprodukte entscheidet, war uns klar, dass wir hier eine viel höhere Beratungsqualität erfuhren. Die Theorie der Beratung wurde dann an unseren vorhandenen Produkten praktisch angewendet und was in der Branche so passiert, zeigte sich am besten an dem Beispiel der Riester-Versicherung meiner Frau:

Ihre Eltern hatten damals im Zuge einer Finanzberatung einen Riester-Vertrag für sie abgeschlossen, den die gute Bekannte meiner Eltern nicht für optimal hielt und empfahl ihr in der Beratung den Wechsel zu einem anderen Anbieter. Wir folgten ihrer Empfehlung vertrauensvoll. Als Jasper dann in der Analyse beide Verträge verglich, fiel in seinen Bewertungen auf, dass der vorige Vertrag um ein Vielfaches besser war in Sachen Rendite, Kosten etc. Den Unterschied hat er uns schwarz auf weiß dargelegt.

Ich stellte mir in der Folge die Frage, warum die gute Bekannte meiner Eltern, in ihrer Rolle als Berater, den Anbieter mit uns gewechselt hat. Mir kamen 6 Gründe in den Kopf:

• Unwissenheit?
• Abschlussdruck?
• mangelnde bessere Alternativen?
• ein Vertrauensverhältnis, in dem man das schon mal machen kann?
• Provisionsorientierung?
• waren wir vielleicht doch nur eine Zahl für sie?

Als dann zusätzlich noch Einsparungen von ca. 500€ im Jahr durch den Wechsel von Versicherungsprodukten möglich waren, war unsere Entscheidung zum Beraterwechsel getroffen.

Dieser Wechsel zog auch ein paar Kündigungen und Bestandsübertragungen nach sich, die unsere ehemalige Beraterin natürlich auf den Tisch bekam. Davon entzürnt, versuchte sie uns ihre entgangenen Provisionserlöse in Rechnung zu stellen (eine Aktion ohne jegliche rechtliche Grundlage). Das war ein Schock für uns, da es sich um mehrere 1.000€ handelte. Zu diesem Zeitpunkt wurde uns klar, dass in der Branche sehr viel falsch läuft, ohne dass der Kunde davon in der Regel etwas mitbekommt. Wir vermuteten letztendlich, dass die Freundin meiner Eltern aus einer Mischung der oben aufgezählten Gründen so handelte, wie sie es tat.

Nach dieser Odyssee die wir durchlebten, hin und hergerissen zwischen Fakten von Jasper und der Beziehung zu der Bekannten meiner Eltern, habe ich mir die Frage gestellt ob es anderen Leuten auch so gehen könnte wie uns, oder ob wir ein absoluter Ausnahmefall waren. So machte ich ein Experiment daraus und fragte ein paar meiner Freunde und Verwandten, ob sie sich doch bitte auch mal für so eine Finanzberatung, Aufklärung und Analyse zur Verfügung stellen mögen. Wie erwartet, war bei einigen die „Schublade Finanzberatung“ so groß, dass sie mich abgewiesen haben mit dem Tipp: „Pass bloß auf, dass du da in nichts Zwielichtiges rein gerätst“. Doch ein paar Bekannte haben zugestimmt und wurden durch die Finanz- sowie Investmentberatung belohnt, da sie im Nachhinein sehr dankbar für den neuen Input waren und sich bei ihnen ähnliche Einsparungspotentiale zeigten. Ein immer wiederkehrendes Beispiel war hier die Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine sehr niedrige Rente auswies, welche im BU-Fall leider nur den Staat entlasten würde, da sie in etwa auf Höhe der Sozialhilfeleistungen abgeschlossen wurde. Aus dem Experiment wurde dann sehr schnell eine Passion und aus dem Nebenjob die Hauptberuflichkeit Finanzberater. Zusätzlich dazu habe ich die IHK-Ausbildung „Fachmann für Versicherungsvermittlung“ erfolgreich abgeschlossen. Der Titel „Fachmann für Finanzaufklärung“ hätte mir zwar besser gefallen, aber im Endeffekt liegt es an mir, meine Erkenntnisse und Fähigkeiten in meiner Finanzberatung optimal für die Menschen einzusetzen.

Bereits vor Ende meiner Dienstzeit war klar, dass ich mit meiner Frau nach Hamburg in eine Immobilie zur Miete ziehen würde, denn wir kannten die Hansestadt bereits beide aus der Vergangenheit, haben beide Freunde dort und Hamburg ist die goldene Mitte zwischen unseren Heimatorten.

Dieser Umzug nach Hamburg zog aber auch nach sich, dass ich mit Jasper nicht mehr persönlich daran arbeiten konnte, unsere Vision von CFDL zu verwirklichen und wir unsere Gespräche und Meetings gezwungenermaßen über das Internet organisieren mussten. Dieser Prozess zwischen mir in Hamburg und ihm in Berlin intensivierte sich über die Zeit und eröffnete uns die Möglichkeit auch mit unseren Klienten größtenteils online zu kommunizieren. Zumal unsere Reichweite auf einmal auch nicht mehr nur auf unsere jeweilige Region (damals hauptsächlich Hamburg und Berlin) beschränkt war. Auf diese Weise sammelten wir Erfahrungen in diesem neuen Bereich der Beratung und waren von der dann auftretenden Corona-Krise nur insofern betroffen, wie es der individuelle Kunde war. Wir waren einverstanden, dass die passende Beratung künftig problemlos online stattfinden kann.

Wenn ich mich mal nicht um die finanzielle Weisheit von Interessenten in Oldenburg oder weltweit kümmere, dann beschäftige ich mich am liebsten mit meiner Frau und meinen zwei Söhnen, die sie mir in den Jahren 2020 und 2023 geschenkt hat. Mittlerweile haben wir uns dafür entschieden in die wunderschöne Heimat meiner Frau zu ziehen – Oldenburg. Wir sind viel in Oldenburg und Umgebung unterwegs, um schöne Orte zu erkunden. Zusätzlich spiele ich Volleyball im Ligabetrieb über die Stadt Oldenburg hinaus beim Turnerbund Oldenburg (OTB) und auch vor der Playstation findet man mich ab und zu. Die Zeit für Freunde und Familie kommt nie zu kurz.

Ich freue mich euch kennen zu lernen, euch darauf aufmerksam zu machen, wenn ihr in einer ähnlichen Situation stecken könntet wie wir damals, beziehungsweise euch vor den finanziellen Fehlern, zum Beispiel in Sachen Altersvorsorge, zu bewahren, die wir in der Vergangenheit gemacht haben.

Liebe Grüße
Philipp

Du kannst auf verschiedenste Weisen unverbindlich Kontakt mit mir aufnehmen:

• per Mail: philippwolff@cfdl.de
• per Telefon: +49 441 99 8584 99
• auf Instagram: _philipp_wolff_
• oder auch ganz einfach per Klick auf diesen Button

Termin vereinbaren

Auf unserer Startseite kannst du zudem weitere Details zu unserer Beratung und unserer Vision erfahren.

Tritt einfach mit uns in Kontakt, um dir einen Eindruck über unser breites Angebot, welches vor allem Wissen und Produkte beinhaltet, zu machen.

Datenschutz:
Solltest du zögern uns zu kontaktieren, weil du Bedenken bezüglich der Sicherheit deiner Daten hast, kann ich dich beruhigen. Wir nehmen Datenschutz sehr ernst und behandeln deine Daten vertraulich. Eine DSGVO ist der Standard. Du bekommst sie im Laufe der Beratung per Mail.