Bauvorfinanzierung und Baufinanzierung – beste Kredit-Konditionen, volle Transparenz

Der Begriff Sondertilgung meint die Möglichkeit, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, um die Restschuld eines Darlehens zu senken.

Im Kreditvertrag ist die Höhe der jährlichen Sondertilgung geregelt. Viele Banken gewähren meist 5% oder 10% der Darlehenssumme ohne dass für den Darlehensnehmer bei der Finanzierung zusätzliche Kosten entstehen.

Unter einer Zinsbindung versteht man den in der Finanzierung fest vereinbarten Zins für einen festgelegten Zeitraum. Vor Ablauf dieses Zeitraumes kann erneut über die künftigen Zinsen verhandelt werden. Dabei ist man nicht an den Anbieter der Finanzierung gebunden.

Üblicherweise können bei einer Baufinanzierung zwischen 5% oder 10% der Nettodarlehenssumme pro Jahr getilgt werden, ohne dass dabei zusätzliche Kosten entstehen. Weitere Varianten wären einen Gesamtbetrag von zum Beispiel bis zu 25 Prozent der Nettodarlehenssumme innerhalb der Sollzinsbindung oder ein fester jährlicher Betrag.

Bei Baukindergeld handelt es sich um eine staatliche Familienförderung für den Ersterwerb von selbst genutzten Wohnimmobilien im Rahmen einer Baufinanzierung.

Man muss Eigentümer einer selbst genutzten Immobilie sein. Es ist für Familien mit mindestens einem Kindergeldberechtigten Kind. Das gesamte Haushaltseinkommen darf mit einem Kind 90.000 Euro pro Jahr nicht übersteigen.

Bei der Bauvorfinanzierung wird bereits vor der Kreditaufnahme mit der Tilgung begonnen. Wenn man sich überlegt irgendwann in Zukunft zu kaufen und eine Immobilienfinanzierung anstrebt, können durch dieses Prinzip viele Kosten gespart werden. Wir bieten dir dazu gerne eine unverbindliche Beratung an.

Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um ein Tilgungsdarlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen. Bei dieser Art der Baufinanzierung bleibt die Höhe der zu zahlenden Rate über die gesamte Zeit der Zinsbindung gleich.

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um ein Darlehen für die Finanzierung einer Immobilie. Die Immobilie selbst dient der Bank als Sicherheit. Bei einer Immobilienfinanzierung werden die Laufzeit, die Rate und die Höhe der Zinsen für den Zeitraum der Zinsbindung festgelegt.

Bei einem Volltilgerdarlehen steht der Zins bis zum Ende der Kreditlaufzeit fest. Bei dieser Art der Baufinanzierung ist am Ende keine Restschuld übrig. Es werden feste monatliche Raten gezahlt, die immer gleich hoch sind.

Diese Darlehensart bietet einen variablen Zinssatz. Das variable Darlehen bietet besonders gute Konditionen für eine kurzfristige Baufinanzierung.

Ein Familiendarlehen wird innerhalb der Familie gewährt – Ein Angehöriger der Familie leiht einem anderen eine Geldsumme. Meist geschieht dies mit dem Verzicht auf Zinsen. In der Regel deckt das Familiendarlehen aber nicht den Betrag der gesamten Baufinanzierung, sondern soll dabei helfen mit mehr Eigenkapital in die Verhandlungen um den Zinssatz zu gehen.

Die Abkürzung KfW steht für Kreditanstalt für Wiederaufbau. Bei der KfW Bank handelt es sich um die größte nationale Förderbank in Deutschland, die Kredite mit günstigen Zinsen für Immobilien vergibt. Durch die Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit oder Zuschuss kann man oft erhebliche Zinskosten sparen.

Der Beleihungswert spiegelt den Wert einer Immobilie aus Sicht der Bank wieder. In der Regel kann man maximal bis zu diesem Wert ein Darlehen bekommen.

Ein Forward-Darlehen ist ein Annuitätendarlehen für die Finanzierung einer Immobilie. Das Darlehen wird erst einige Zeit später ausgezahlt. Die Zeit zwischen Vertragsabschluss und dem Beginn der Laufzeit wird als Forward-Periode bezeichnet. Während dieser Periode fallen keine Kredit- oder Bereitstellungszinsen an. Ein Forward-Darlehen wird abgeschlossen, wenn man sich einen bestimmten Zinssatz für die Zukunft sichern will. Daher findet ein Forward-Darlehen häufig bei einer Anschlussfinanzierung Anwendung. An dieser Stelle lohnt es sich, eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, da andere Kreditinstitute eventuell bessere Konditionen für die künftige Baufinanzierung bereithalten.

Die Restschuld einer Baufinanzierung bezeichnet den Betrag, den ein Kreditnehmer einer Bank nach Ablauf der Zinsbindung noch schuldet. Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung wird erneut über Rate und Zins verhandelt.

Nach Einreichen vollständiger Unterlagen auf Grundlage vom Angebot zur Baufinanzierung, erfolgt die Bearbeitung innerhalb von 1-3 Wochen.

Ja, es gibt Möglichkeiten eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu realisieren.

Optimalerweise benötigt man so viel, dass mindestens die Nebenkosten der Baufinanzierung, die beim Kaufen entstehen, davon bezahlt werden können. Mehr ist immer gut.

In der Regel läuft eine Immobilienfinanzierung zwischen 10 und 40 Jahren.

Diese Frage kann dir ein unabhängiger Finanzierungsexperte am Besten beantworten, indem er deine aktuelle Situation prüft und dir ein unverbindliches Angebot unterbreitet.

Bei einem endfälligen Darlehen wird der gesamte Darlehensbetrag erst am Ende der Darlehenslaufzeit fällig. Bei dieser Art der Baufinanzierung bleibt die Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleich.

Die Nebenkosten unterteilen sich grundsätzlich in Grunderwerbsteuer, Gebühren für Notar und Grundbuchamt und eventuell Makler-Courtage.

Faktoren wie: Beleihungsauslauf (je höher das Eigenkapital, desto günstiger das Darlehen) , Darlehenshöhe, Sollzinsbindung, Tilgungshöhe, Bereitstellungszinsfreie Zeit, Sondertilgung, Tilgungswechselmöglichkeit, Immobilienwert, PLZ, Nutzungsart der Immobilie, Beschäftigungsverhältnis, Bonität, Kapitalmarkt uvm. spielen bei der Bestimmung vom Zinssatz eine Rolle.

Wenn man die Immobilie verkauft, hat man ein Sonderkündigungsrecht. Achtung, es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Ansonsten hat man nach 10 Jahren Laufzeit ein Kündigungsrecht. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate.

Bei einer Anschlussfinanzierung wird die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung weiter finanziert. Hier kann man erneut über Konditionen wie restliche Laufzeit oder Zins verhandeln.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Entgelt, das anfällt, wenn der Kredit vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird.

Es gibt viele Rechner, oder Portale die einen Rechner integriert haben. Am Besten berechnet man eine Finanzierung aber mit Hilfen von einem Baufinanzierungsexperten, da hier auf Grundlage einer vollständigen Analyse der Ist-Situation auch ein exaktes Ergebnis erwartet werden kann.

Ein Beleihungsauslauf ist das Verhältnis zwischen dem Kaufpreis und dem Darlehensbetrag.

Ja, auch als Selbständiger ist es möglich eine Immobilie über eine Baufinanzierung zu kaufen. Man sollte vernünftige Jahresabschlüsse für die vergangenen 3 Jahre vorweisen können.

Das hängt von der aktuellen Kapitalmarktsituation und der Prognose für die Zukunft ab.

Drei Gehaltsnachweise, aktuelle Renteninformationen, letzter Einkommenssteuerbescheid, Nachweis über weitere Kredite.

Bei Selbstständigkeit: die letzten 3 Jahresabschlüsse, aktuelle BWA, letzte EK-Steuererklärung und letzter EK-Steuerbescheid, Nachweis Private Krankenversicherung.

Welche Rate man sich für eine Baufinanzierung leisten kann, hängt maßgeblich von der individuellen Einnahmen-Ausgaben-Situation ab. Meist fällt ja der Ausgabeposten „Miete“ weg. Die Konditionen der Finanzierung hängen zudem von vielen Variablen ab. So kann man die monatliche Rate der Finanzierung reduzieren, wenn man die Laufzeit der Immobilienfinanzierung verlängert. Dabei steigen normalerweise aber auch die Zinsen ein wenig an. In jedem Fall ist eine intensive Beratung durch einen unabhängigen Finanzierungsexperten angeraten. In diesem Schritt unterstützen wir dich gerne in deinem Vorhaben. Die Baufinanzierung sollte nämlich individuell auf deine Bedürfnisse zugeschnitten seien.

Mit einer Zwischenfinanzierung kann man einen finanziellen Engpass überbrücken, der zeitlich begrenzt ist. Zu dem Zeitpunkt, zu dem die Zwischenfinanzierung zum tragen kommt, mangelt es dem Kreditnehmer kurzfristig an Eigenkapital. Dies kann der Fall sein, wenn zum Beispiel eine neue Immobilie gekauft werden soll, der Verkaufserlös aus einer selbst verkauften Immobilie aber noch nicht zur Verfügung steht, da die Auszahlung noch aussteht. Die Laufzeit der Zwischenfinanzierung ist relativ kurz (maximal 2 Jahre), man verfügt schnell über das nötige Geld, bezahlt aber dafür auch höhere Zinskosten. Eine Zwischenfinanzierung als solches kommt also nicht all zu oft vor.

Die optimale Dauer einer Finanzierung ist nicht pauschalisierbar. In der Regel sollte man versuchen, den Kredit noch innerhalb der erwerbstätigen Zeit abgezahlt zu haben. Wer sieht sich schon gerne mit Kreditraten belastet, wenn kein reguläres Arbeitseinkommen mehr fließt? Es ist aber trotzdem möglich, eine Finanzierung erst in der Rentenzeit abgezahlt zu haben. Das entsprechende Kreditinstitut prüft dann im Vorhinein aber genauer und fordert weitere Unterlagen, wie zum Beispiel den aktuellen Rentenbescheid. Demzufolge kann es sind machen, bereits vor Abschluss eine Art Vorfinanzierung zu besparen. Das kann unter dem Strich dazu führen, dass man mehrere Tausend Euro einsparen kann.

Der Finanzierungsvermittler kostet den Kunden in der Regel nichts zusätzlich. Der Berater wird im Falle einer erfolgreichen Vermittlung in Form von einer Provision von dem Kreditinstitut bezahlt. Diese Provision liegt bei ca. 0,5 bis 1 Prozent der Kreditsumme.

Ein Finanzierungsberater unterstützt dich in allen Belangen Rund um die Finanzierung. Dazu gehört die Feststellung deiner Präferenzen und Ziele, die Analyse deiner persönlichen und finanziellen Situation, die Klärung deines Bedarfs, die Risikoabwägung, das Anbieten verschiedener Kreditangebote unterschiedlichster Kredithäuser und letztendlich die Empfehlung oder Nicht-Empfehlung zum Abschluss eines Vertrages. Auch in Folge dessen steht dir der Berater bei Fragen zur Seite. Und auch weit vor einer geplanten Finanzierung kann er dich unterstützen, indem er dir Tipps gibt, wie man im Rahmen einer Vorfinanzierung Gelder ansparen und vermehren kann, solange er die nötige Erlaubnis der Handelskammer dafür hat.

Der Bauzins ist immer abhängig von verschiedensten Faktoren. Wenn man aber von einer Standardfinanzierung ausgeht (Summe des Kredits entspricht 80 Prozent des Wertes der Immobilie bei 10-jähriger Zinsbindung) liegt der Bauzins effektiv zwischen 3,5 und 4 Prozent (Stand 11/2023). Diese Werte können sich schnell ändern, wie die jüngste Vergangenheit zeigte. In 2021 hat man selbiges Kapital noch für 1,0 und 1,3 Prozent bekommen.

Die Zuteilungsreife ist nicht starr festgelegt, da sie ein Stück weit vom gesamten Bausparkollektiv und deren Spar- und Tilgungsleistungen abhängig ist. In der Regel ist die Bausparsumme nach 7 bis 10 Jahren reif für die Zuteilung, wenn mindestens 40 Prozent angespart sind und die nötige Mindestbewertungszahl erreicht wurde. Erst dann erhält man die angesparte Bausparsumme aus dem Bausparvertrag. Die Bausparsumme erhält man entweder als Auszahlung auf sein Konto oder sie wird direkt in die Immobilienfinanzierung fließen.

Es ist nicht pauschalisierbar, welche Bank die für dich beste Baufinanzierung anbietet. Viele Kriterien wie die persönliche finanzielle Situation, Wünsche und Ziele spielen eine große Rolle. Erst wenn ein umfassendes Gesamtbild geschaffen wurde, können eine Großzahl von Kreditinstituten miteinander verglichen werden.

Wie viel ein Immobilienkredit kostet, hängt nicht nur von Zinssatz und Laufzeit ab. Nur ein Gespräch mit einem Fachmann auf Grundlage einer guten Informationsbasis kann eine Aussage über die individuell anfallenden Kosten liefern.

Neben den Notarkosten (ca. 2 Prozent), den Maklerkosten (zwischen 3,6 Prozent und 7,15 Prozent) und der Grunderwerbssteuer (zwischen 3,5 Prozent und 6,5 Prozent bundeslandabhängig) gibt es eine Reihe von weiteren Positionen an die man denken sollte.
Plane, wenn möglich, großzügig und betrachte auch Kosten die durch den Umzug entstehen. Neue Möbel, eine Einbauküche, Gartenarbeiten, den Carport und vieles mehr können ebenfalls den Geldbeutel schmälern. Diese Positionen in den Kredit mit aufzunehmen, reduziert zwar die Bemessungsgrundlage und somit auch die Grunderwerbssteuer, aber auch der Wert der Immobilie wird dadurch verringert. Es kann so zu einem höheren Zinssatz kommen, der meist einen größeren negativen Effekt nach sich zieht und man im Laufe der Jahre letztendlich mehr zahlt. Ein Kredit birgt viele Stolperfallen. Eine ausgiebige individuelle Planung und Beratung ist daher unausweichlich.

– das Angestelltenverhältnis sollte mindestens 6 Monate bestehen
– man sollte sich nicht in der Probezeit befinden
– die Anstellung sollte möglichst unbefristet sein
– als Selbständiger sollte man seit mindestens 3 Jahren gute Gewinne vorzeigen können
– man sollte möglichst keine negativen Schufa-Einträge haben
– das Einkommen-Ausgaben-Verhältnis muss stimmen
– eventuell die Absicherung von möglichen Erwerbsausfällen durch separate Versicherungen (Krankheit, Berufsunfähigkeit, Tod)
– die Kreditlaufzeit
– die Kredithöhe
– der bauliche Zustand des Objektes
– befinden sich bereits weitere Immobilien in der Finanzierung
– die Höhe der Rückzahlungsrate
– die Länge der Zinsbindung
– die Menge an verfügbarem eingebrachten Eigenkapital
– das Bestehen von anderen Krediten
– das Alter bei Kreditvergabe (vor allem in Bezug auf mögliche Ratenzahlungen im Rentenbezugszeitraum)
– Nachhaltigkeitsaspekte im Sinne von möglichen KFW-Förderungen
– Sicherheiten, die man für die Finanzierung hinterlegen kann

Bei der Finanzierung einer Immobilie sollte man sehr viele Dinge beachten. Hier nur eine kleine Auswahl von Fragen, die man sich stellen sollte:
-kann ich staatliche Zuschüsse nutzen?
-welche Art der Finanzierung passt am besten zu mir?
-kann ich mir die Rate (auch langfristig) leisten?
-kann ich sondertilgen?
-kann ich Steuern sparen?
-gibt es versteckte Kosten?
-wie viel Eigenkapital kann/will ich einbringen?
-kann ich Gelder in Form einer Vorfinanzierung ansparen?
-habe ich einen alten Bausparvertrag, den ich nutzen kann?
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