Rechtsschutzversicherung

Das Wichtigste in Kürze zur Rechtschutzversicherung

• Mit einer Rechtsschutzversicherung kannst du viele private Bereiche des Lebens, in denen es zu kostspieligen Rechtsstreitigkeiten kommen kann, durch verschiedene Bausteine absichern.
• So erhältst du einen Ansprechpartner, der dich in Fragen rund ums Recht unterstützt.
• Eine Rechtsschutzversicherung kann dich aber nicht vor allen Eventualitäten schützen.
• Für bestimmte Bausteine gilt jeweils eine bestimmte Wartezeit, auf die du achten musst.
• Rechtsschutz ist ein sehr komplexes Thema. Eine intensive Recherche und ein Vergleich der vielen Tarife sind anzustreben. Das kann in Eigenregie passieren oder mit kostenloser Unterstützung durch einen unabhängigen Fachmann.

Wofür ist eine Rechtsschutzversicherung gut?

Eine Rechtsschutzversicherung schützt dich vor finanziellem Mehraufwand, der im Falle eines Rechtsstreits auf dich privat zukommen kann. Bevor es zu einem Streitfall vor Gericht kommen könnte, erhältst du bereits rechtliche Unterstützung in Form einer Beratung von einem Anwalt. In den meisten Fällen fallen für die Beantwortung deiner Fragen keine Kosten und auch keine Selbstbeteiligung an. Die Rechtsschutzversicherung zahlt auch deine Strafkaution in Form eines zinslosen Darlehens, um dich vorübergehend vor Strafverfolgungsmaßnahmen zu schützen.

Welche Bereiche deckt eine Rechtsschutzversicherung ab?

Die 4 verbreitetsten Bereiche, die eine Versicherung im Bereich Rechtsschutz abdecken, sind Privat-, Arbeits-, Verkehrs- und Mieterrechtsschutz.

Dieser Schutz und die vereinbarten Leistungen gelten weltweit.

Abhängig ob ein Single- oder ein Familientarif gewählt ist, genießt der entsprechende Personenkreis den vereinbarten Rechtsschutz.

Der private Rechtsschutz ist der gängigste Baustein der Versicherung und beinhaltet:

• Streit bezüglich Schadensersatzes
• behördliche Auseinandersetzungen
• soziale Belange (zum Beispiel in Folge einer Berufskrankheit, Erwerbsminderung oder Rente)
• steuerliche Streitigkeiten mit dem Finanzamt
• vertragliche Problematiken (zum Beispiel Kaufverträge, Versicherungen oder Mängel auf Reisen)
• strafrechtliche Angelegenheiten wie Ordnungswidrigkeiten oder fahrlässige Vergehen

Der Arbeitsrechtsschutz kann nur in Kombination mit dem privaten Baustein abgeschlossen werden und beinhaltet alle rechtlichen Angelegenheiten, die aus einem Angestelltenverhältnis heraus entstehen können.

Hierbei drehen sich die meisten Fälle um Streit in Bezug auf Arbeitszeugnisse, Kündigungen, Abfindungen und Abmahnungen.

Der Baustein Rechtsschutz im Verkehr (Kfz) kann sich als eine sehr praktische Versicherung erweisen, da im schnelllebigen Verkehr schnell mal etwas passieren kann. In der Regel ist jeder, der mit deinem Kfz fährt, auch versichert. Die unbeteiligten Insassen fallen ebenfalls unter den Schutz im Bereich Kfz. Selbst wenn du mit einem Mietwagen oder einem Elektro-Roller unterwegs bist, genießt du die rechtliche Absicherung. Wenn du mit dem Rad oder zu Fuß unterwegs bist, gilt das Gleiche.

Du bekommst auch Unterstützung, wenn bei dem Kauf eines Kfz ein Problem aufgetreten ist.

Der vierte Baustein bezieht sich auf den Rechtsschutz für Mieter. Er ist nur in den seltensten Fällen ohne den Baustein privater Rechtsschutz abschließbar. Wenn es zu Unstimmigkeiten in Bezug auf Schimmel, Kündigungen, Mieterhöhungen oder Nebenkostenabrechnungen kommt, kann dieser Baustein ein gutes Mittel darstellen, um sein Recht durchzusetzen.

Du kannst darüber hinaus aber noch viele weitere Bereiche in deinen Rechtsschutz integrieren.

Bist du beispielsweise Vermieter, kann es von Vorteil sein, einen Vermieterrechtsschutz im Paket dabei zu haben.

Erb- und Familienrecht ist auch in den seltensten Fällen automatisch versichert. Bei manchen Gesellschaften ist es möglich, diese Bausteine dem Rechtsschutz hinzuzufügen. Fragen und Streitfälle zu den Themen Sorgerecht, Unterhalt, Erbschaft und Adoption können so auch bearbeitet werden.

Wenn du etwas aus Vorsatz getan hast, kann der Baustein erweiterter Strafrechtsschutz hilfreich sein. Wenn du schuldig gesprochen wirst, bleibst du jedoch auf den Kosten sitzen.

Bist du nicht angestellt, sondern selbstständig oder freiberuflich tätig, benötigst du für eine gute Absicherung einen speziellen Rechtsschutz für Selbstständige.

Welche Bereiche deckt eine Rechtsschutzversicherung nicht ab?

Grundsätzlich gibt es viele Bereiche im Rechtsschutz, die nur eingeschränkt oder gar nicht abgedeckt sind. Manche können wie oben beschrieben jedoch separat integriert werden.

• Kauf und Verkauf von Immobilien und Grundstücken sind nicht versichert. Manche Tarife bieten hier jedoch Beratung im Vorhinein an.
• Gleiches gilt für Streitigkeiten, die während Bauprojekten entstehen.
• Probleme in Folge von Wetten, Geldanlagen und vor allem spekulativen Kapitalanlagen sind meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
• Scheidungsangelegenheiten
• Erbrechtliche Auseinandersetzungen
• Abwehr von Schadensersatzansprüchen (Dafür ist in der Regel die private Haftpflichtversicherung zuständig.)
• Sollte es um Streitigkeiten aus dem kollektiven Arbeits- oder Dienstrecht gehen, ist eher die Gewerkschaft als Ansprechpartner zu kontaktieren.
• Wenn es um Marken-, Patent- oder Urheberrechtsstreitigkeiten geht, zahlt die Rechtsschutzversicherung ebenfalls nicht.

Was genau zahlt eine Rechtsschutzversicherung?

Die Rechtsschutzversicherung zahlt Kosten für den Prozess, Kosten des Anwalts, eventuelle Entschädigungen von Zeugen sowie Rechnungen von Gutachtern. Das Gericht kann zudem veranlassen, dass auch die Gebühren der gegnerischen Seite getragen werden müssen. All diese Kosten für den Rechtsschutz werden von der Versicherung aber nur bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme getragen. Eventuell entstehende Mehrkosten, die die Versicherungssumme übersteigen, müssten privat getragen werden. Daher ist die Wahl einer hohen Summe im Fall von einem hohen Schaden ratsam.

Um dich vorübergehend vor Strafverfolgungsmaßnahmen zu schützen, zahlt die Rechtsschutzversicherung auch deine Strafkaution in Form eines zinslosen Darlehens.

Diverse weitere Leistungen können inklusive seien:

• Beratungsleistungen beispielsweise zu den Themen Elterngeld, gesetzliche Rente, private Rente, Pflege sind im Rechtsschutz meist integriert.
• Bevor es zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommt, könnte auch eine Mediation den Konflikt aus der Welt schaffen.
• Die meisten Anbieter können über ein kostenloses Servicetelefon kontaktiert werden. Dadurch können dir Fragen, die selbst nichts mit den versicherten Bereichen zu tun haben, beantwortet werden.
• Ein weiterer Servicebaustein im Rechtsschutz bietet das Prüfen der eigenen AGBs und der eigenen Website auf rechtliche Sicherheit.
• Auch bei der Erstellung eines Testaments, einer Patientenverfügung, einer Vorsorgevollmacht, einer Sorgerechtsverfügung oder einer Bestattungsvollmacht kann dich die Versicherung unterstützen.

Ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll für mich?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Im Laufe des Lebens sieht man sich in der Regel mit verschiedensten Konflikten konfrontiert. Der eine mehr, der andere weniger.

Es kann im Grunde jeden treffen, dessen Arbeitgeber nicht gut mit seinen Angestellten umgeht. Jeden, der häufig mit dem Auto unterwegs ist. Jeden, der einen strengen Vermieter hat. Es gibt weitere zahlreiche Situationen, die rechtlicher Unterstützung bedürfen. Eine Rechtsschutzversicherung kann dabei behilflich sein, sein Recht durchzusetzen. Denn ohne eine solche Versicherung fehlt einem meist der richtige Ansprechpartner zur Abstimmung. Anfallende Kosten, die privat getragen werden müssen, schrecken ebenfalls vor einem Gerichtsverfahren ab. Wenn die Gegenseite hingegen starke rechtliche Unterstützung genießt, ist eine eigene Absicherung umso wichtiger.

Im Grunde ist es aber wie mit fast jeder Versicherung: Man zahlt regelmäßig Beiträge und ob sich diese künftig auszahlen, kann man nicht abschätzen. Du solltest dir also die Frage stellen, ob dir deine rechtliche Sicherheit den Beitrag für den Rechtsschutz wert ist.

Ungefähr die Hälfte aller Streitigkeiten ergeben sich durch jegliche Art von Verträgen, durch Situationen im Straßenverkehr oder auf Arbeit und Schadensersatzansprüche.

Welche Alternativen zu einer Rechtsschutzversicherung habe ich?

• Im Falle von Streitigkeiten rund um Versicherungen kann dir auch ein Ombudsmann behilflich sein.
• Wenn du Mitglied einer Gewerkschaft bist, kannst du rechtliche berufliche Auseinandersetzungen auch darüber regeln.
• Bist du Mitglied eines Mietervereins, kümmert sich dieser um rechtliche Unterstützung in wohnrechtlichen Angelegenheiten.
• Grundsätzlich erhältst du bei Anwälten meist eine kostenlose Rechtsauskunft / Erstberatung, bevor du dich mit Kosten konfrontiert siehst.
• Eine private Haftpflichtversicherung hat ebenfalls eine Art Rechtsschutz integriert. Sie schützt dich vor unberechtigten Ansprüchen Dritter beziehungsweise prüft ob deren Ansprüche tatsächlich unberechtigt sind.

Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Auch diese Frage ist nicht pauschalisierbar. Zur groben Orientierung kann man sagen, dass man für den Schutz im Privat-, Verkehrs-, Berufs- und Mieterrecht jährlich einen Beitrag von 200 bis 400 Euro zahlt. Der genaue Beitrag ist vom Versicherer, dem entsprechenden Tarif, der Zahlungsweise, der Höhe der Selbstbeteiligung und weiteren Variablen abhängig.

Sind die Beiträge zur Rechtsschutzversicherung steuerlich absetzbar?

Ja, aber nur die Beiträge zum Arbeitsrechtsschutz. Diese sollten separat auf der Beitragsrechnung ausgewiesen werden. Ist das nicht der Fall, bietet sich ein Anruf bei der Versicherung an.

Worauf muss ich bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Es gibt viele Punkte, auf die du vor dem Abschluss einer Rechtsschutzversicherung achten solltest.

• Wartezeiten: Sollte bereits vor Vertragsschluss ein Streit entstanden sein, wird dieser in der Regel nicht vom Versicherer übernommen, da er absehbar war und vor oder innerhalb der Wartezeit liegt. Die Ursache einer rechtlichen Auseinandersetzung darf meist erst nach einer drei-monatigen Wartezeit nach Vertragsschluss liegen, um in den Versicherungsschutz zu fallen. In manchen Rechtsbereichen fällt die Wartezeit höher oder niedriger aus.
  Solltest du den Versicherer lückenlos wechseln, wird dir die Wartezeit der Vorversicherung meist angerechnet.
• Anwaltswahl: Manchmal hat man eine variable Selbstbeteiligung. Sollte man einen Anwalt aus dem Netzwerk des Versicherers wählen, ist die Selbstbeteiligung geringer als wenn man den Anwalt frei wählt.
• Verzicht auf Einrede der Vorvertraglichkeit: Wenn ein Versicherungsfall seinen Ursprung vor dem Vertragsbeginn hat, sorgt dieser Verzicht für die Übernahme durch den Versicherer. Beispielsweise wenn es zu einer Streitigkeit aus einem Vertrag kommt, der weit vor der Versicherung geschlossen wurde.
• Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft: Dieser Verband hat allgemeine Bedingungen formuliert, die grundlegend für jeden Rechtsschutzvertrag seien sollten. Demzufolge sollte der Versicherer mindestens diese Leistungen in seinen allgemeinen Versicherungsbedingungen integriert haben.
• Widerspruchsverfahren: Sollten vereinbart sein, um Rechtsstreits im Steuer-, Verwaltungs- und Sozialrecht vor Gericht zu vermeiden.
• Stichentscheid: Sollte der Versicherer aufgrund von geringen Erfolgsaussichten die Übernahme des Falls ablehnen, kann ein Stichentscheid helfen, sein Recht trotzdem durchzusetzen.
• Kündigung durch Versicherer: Meist darf dir die Versicherung nach zwei regulierten Versicherungsfällen, die innerhalb eines Jahres aufgetreten sind, vorzeitig kündigen. Unter Umständen zählt dazu bereits eine telefonische Rechtsberatung. Achte also darauf, dass telefonische Services keinen Versicherungsfall auslösen. Wenn du dann einen neuen Versicherer suchst, der dich im Rechtsbereich schützen soll, kann es zu Problemen kommen, da im Antrag danach gefragt wird, ob du bereits eine Vorversicherung hattest und von wem diese gekündigt wurde. Solltest du also eine Kündigung erhalten, versuche am besten von dir aus eine Kündigung zu erwirken, um bessere Chancen für einen Neuvertrag zu haben.

Rechtsschutz und die dazugehörigen Versicherungen bilden ein sehr komplexes Themengebiet, bei dem eine vernünftige Beratung unumgänglich ist, um sich die besten Leistungen zu sichern. Du kannst dir zwar online einen Vergleich zur groben preislichen Orientierung holen, solltest aber mit einem Fachmann das Detailgespräch suchen. Wir unterstützen dich gerne bei deinem Vorhaben und stehen dir mit langer Erfahrung und vielen weiteren Informationen zur Seite.